KEINE FINANZBERATUNG!
In Deutschland kann man Rentenpunkte kaufen, um die spätere Rente zu erhöhen oder Beitragslücken zu schließen. Dies erfolgt durch freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung.
Voraussetzungen und Gründe, um Rentenpunkte zu kaufen:
• Freiwillige Beiträge: Personen, die nicht versicherungspflichtig sind (z. B. Selbstständige, Personen im Ausland), können freiwillige Beiträge zahlen.
• Schließen von Lücken: Wer in der Vergangenheit Lücken in seinem Versicherungsverlauf hat, z. B. wegen Arbeitslosigkeit oder Auszeiten, kann durch Nachzahlungen diese Lücken füllen.
• Erhöhen der Rente: Versicherte können zusätzlich freiwillige Beiträge leisten, um ihre Rentenansprüche zu steigern.
Maximal- und Minimalbeträge:
Die Höhe der freiwilligen Beiträge richtet sich nach dem aktuellen Beitragssatz der gesetzlichen Rentenversicherung und der sogenannten Beitragsbemessungsgrenze.
Für 2024 gelten folgende Werte:
• Mindestbeitrag: Der monatliche Mindestbeitrag liegt bei etwa 96,72 Euro (dies entspricht 18,6 % des Mindestbemessungsentgelts von 520 Euro).
• Höchstbeitrag: Der monatliche Höchstbeitrag beträgt im Jahr 2024 1.357,80 Euro (dies entspricht 18,6 % der Beitragsbemessungsgrenze von 7.300 Euro monatlich in den alten Bundesländern bzw. 7.050 Euro in den neuen Bundesländern).
Pro gezahltem Beitrag wird ein entsprechender Anteil an Rentenpunkten gutgeschrieben. Die Anzahl der Rentenpunkte hängt vom Verhältnis des gezahlten Beitrags zum Durchschnittseinkommen aller Versicherten ab.
Einschränkungen:
Es gibt keine Begrenzung hinsichtlich der Dauer der freiwilligen Beitragszahlung. Man kann jedoch nur bis zum Beginn der regulären Altersrente oder Erwerbsminderungsrente freiwillige Beiträge zahlen.
Einmalzahlungen
Es ist möglich, höhere Einmalzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung zu leisten. Man muss die Beiträge nicht monatlich entrichten, sondern kann auch jährlich oder in größeren Einmalbeträgen zahlen.
Einmalzahlungen in die Rentenversicherung:
• Freiwillige Beitragszahler haben die Möglichkeit, die Beiträge flexibel zu gestalten. Sie können also entweder monatlich oder auch einmal jährlich den Gesamtbetrag zahlen.
• Nachzahlungen für Zeiten nach dem 45. Lebensjahr: Wer bereits 45 Jahre alt ist und noch keine 35 Versicherungsjahre erreicht hat, kann durch Einmalzahlungen die Anwartschaft auf eine vorgezogene Altersrente sichern.
• Sonderzahlungen ab 50 Jahren zur früheren Rente: Ab dem 50. Lebensjahr können Versicherte, die vorzeitig in Rente gehen möchten, ebenfalls Einmalzahlungen tätigen, um Abschläge auszugleichen. Damit können sie eine höhere Rente ohne Abschläge erreichen.
Begrenzung der Einmalzahlungen:
Die Höhe der Einmalzahlungen darf den jährlichen Höchstbeitrag nicht überschreiten. Das bedeutet, dass die Summe der Einmalzahlungen pro Jahr den Höchstbetrag der gesetzlichen Rentenversicherung, also den Beitrag auf Basis der Beitragsbemessungsgrenze, nicht überschreiten darf. Für das Jahr 2024 liegt der maximale Jahresbetrag (für die alten Bundesländer) bei rund 16.293,60 Euro (1.357,80 Euro monatlich x 12 Monate).
Insgesamt bieten Einmalzahlungen eine flexible Möglichkeit, Rentenpunkte zu erwerben oder Abschläge auszugleichen, ohne sich an monatliche Zahlungen halten zu müssen.
Beispielrechnung
Ich zahle 12 Monate lang je 100€ freiwillig ein. Was erhalte ich später?
1. Beitragsanteil zur Rentenversicherung:
Der Beitragssatz zur gesetzlichen Rentenversicherung liegt aktuell bei 18,6 % des Bruttoeinkommens (Stand 2024). Diese Zahl ist wichtig, um zu berechnen, wie sich deine freiwilligen Einzahlungen in die Rentenkasse auf die Entgeltpunkte auswirken.
2. Ermittlung der Entgeltpunkte:
Wenn jemand ein durchschnittliches Bruttojahreseinkommen von etwa 43.142 € (West) erzielt, zahlt dieser (bzw. Arbeitgeber und Arbeitnehmer zusammen) 18,6 % davon in die Rentenversicherung ein, also:
• 43.142 € × 18,6 % = 8.020,81 € jährlicher Rentenbeitrag.
Für diesen Beitrag erhält die Person genau 1 Entgeltpunkt.
3. Deine freiwillige Einzahlung:
Wenn du freiwillig 1.200 € im Jahr (100 € pro Monat) einzahlst, entspricht dies einem bestimmten Anteil an den 8.020,81 €, die für einen vollen Entgeltpunkt erforderlich wären:
• 1.200 € / 8.020,81 € = ca. 0,1496 Entgeltpunkte.
4. Wert eines Entgeltpunkts:
Der aktuelle Rentenwert beträgt (2024) pro Entgeltpunkt etwa 37,60 € (West). Somit ergibt sich durch deine freiwillige Einzahlung folgender zusätzlicher monatlicher Rentenbetrag:
• 0,1496 Entgeltpunkte × 37,60 € = ca. 5,62 € monatliche Rente.
Ergebnis:
Wenn du ein Jahr lang monatlich 100 € in die Rentenkasse einzahlst, erhältst du eine Erhöhung deiner späteren monatlichen Rente um etwa 5,62 €.
Um später auch 100€ monatlich ausbezahlt zu bekommen müsste man über einen Zeitraum von über 17 Jahren diesen Betrag monatlich einzahlen. Das entspricht einem Gesamtbetrag von ca. 21.352€.
Quelle: ChatGPT